カードローン地獄の体験談!ハマってしまったらどうすればいい?

   2018/03/03

カードローンへの地獄の入り口

カードローン地獄

カードローン(キャッシング機能含む)、今では皆さんのクレジットカードやキャッシュカードにもその機能が備わっておりますね。利用するか否かはともかく、とても身近な存在であるといえます。

背景としては、金融機関が身近な存在にしようとしている、ですね。マイナス金利が当たり前になった今の時代、住宅ローンや定期預金などでは全然もうからないので、金利の高いカードローンを使わせることによって稼ごうとしています。

カードローンにハマる理由を体験談と一緒に解説

Yahoo!知恵袋に投稿されていた体験談(事例)を挙げていきたいと思います。カードローン地獄を体験した人たちの実態から怖さを学び、その対応策についても併せて見ていきましょう。

体験談その1 急な出費で利用したつもりが借りる癖がついてしまった

引っ越しで大きな出費があるため、急場しのぎとして借りたつもりが、カードローンを使う癖がついてしまったという体験談です。一度使うと、お金を簡単に「手に入れた」と錯覚するような気持ちになり、借りることへの抵抗が薄れていくことがよく分かります。

銀行のカードローンに80万強の借金があります。返済についてアドバイスをお願いします。

カードローンを利用したきっかけは引越しでした。7年前です。
引越し費用の足しに……と思って10万円。月々5,000円程度の返済ならすぐに返せるだろうと思い借りました。
ところが、月々の返済はしているものの、結局生活費が足りなくなり返済した以上の金額を借りてしまう、の繰返しで、現在は上記のような額にまでなっています。
50万円以上の借入れなので、月の返済額は15,000円です。
また、手持ちの現金が不足するとクレジットカードを使う癖もついてしまい、ローンの返済、クレジットカード、家賃、光熱費、保険料……と支払うとお給料がほぼ消えてしまい、またローンやクレジットに頼る、といった悪循環です。

体験談その2 ギャンブルにつぎ込んだ

ギャンブルにつぎ込むために、カードローンで350万円の借金を抱えたそうです。毎月8万円もの返済というのはとても大きな額です。住宅ローン並みの返済額ですね。これでは、マイホームを購入するどころの話ではないでしょう。350万円の借金ということは、利息込みで返済をするとなると500万円は超えるはずです。しかも完済までに5年程度かかると見込まれるため、債務整理を考えてもおかしくない状況でしょう。

借金地獄にはまりました。

ギャンブルが原因でカードローン7社計350万の借金を抱えてます。5月に仕事をクビになり
今は無収入です。(8月には新しい職場が決まりました。
家にあるあらゆるものを売って何とか5,6月の返済資金にあててきましたがもう今月、来月は返済のメドがたちません。
両親、友人、クレジットの現金化、日雇いバイトなどいろいろやりましたが底をつき来週には8万円の返済が迫ってきました。
今週末くらいまでに10万は必要なんです。たぶん銀行や消費者金融では新たな借り入れは無可能
だと思われます。
もうどうしたらいいかわかりません助けてください。

体験談その3 失業してお金が無くなった

失業をしてしまった場合、再就職が決まらなければ貯蓄を切り崩して生活をするしかありません。また、貯蓄が底を尽きれば借金をせざるを得ません。

再就職すれば、一括返済したいということですが、返済期限を過ぎてしまうと、遅延損害金(年利20%程度)が課せられます。さらに借金の額が膨らむことが予想されます。そのようなことも視野に入れて、一度、弁護士や司法書士などへ相談してみるとよいでしょう。無料相談をしてくれる弁護士事務所などもありますので、一度足を運んでみて損はありません。

キャッシングについて質問です。本当にただただ私が馬鹿な話なのですが現在クレジットカード4社でリボ地獄に陥っています。

内訳は細かい金額は省くと
イオン18万
楽天18万
セゾン15万
JCB7万
上記のほぼ60万になっています。
おまとめローンも考えたのですが12月に退職して現在求職中でして失業手当てで生活しているので審査は確実に落ちますよね。しかし失業手当てで4社支払い続けていくより一社にまとめた方がいいと考えていて、社会復帰してからも手数料のことを考えるとどうにか一つにまとめたいと思っております。
イオンカードなら収入証明もいらないとのことですが利子が安いわけではないですがキャッシングをしてすべてリボ返済してキャッシングだけを返済していくというのを考えています。この考えはどう思いますか?キャッシングより地道にリボを返済していくべきなのでしょうか?
他に相談できる人もいなく困っています。自業自得なのは百も承知ですがどうかご意見下さい。よろしくお願い致します。

体験談その4 買い物依存症

買い物依存症による多重債務に陥ってしまった21歳のアルバイト女性の体験談です。

買い物依存症はストレスによって起こりうるものが多いようです。慢性的にストレスを抱えている人ほど、簡単に欲求が満たされる方法である「買い物」を手段としてストレス解消に走りやすいのです。

ただし、買い物を続けると、必ず欲求不満も訪れます。なぜなら、欲求は増え続けるのに、「予算」には限度があるからです。その予算の限度があることを突破(借金)してまで買い物を続けるのが、買い物依存症の方の末路として多いようです。

クレジットカードの支払いが困難になりました。
どうかお知恵を貸してください。
現在A社ショッピングリボ枠で40万、B社ショッピングリボ枠60万、B社キャッシング30万、C社ショッピング分割払
い30万、C社ショッピング一回払いが55万、C社キャッシング10万まで枠がありますがそれは借りていません、D社キャッシング20万、
とトータル250万も使っている事に気づきました。
ここ二年くらいで少しずつ膨れ上がりいつのまにかとてつもない額になりました。
買い物依存症気味だったのか、現実を見ずにバカな事をした結果です。
もうカードは折って解約して、二度と使いたくない!という意思があります。
しかし返済するのにダメだとわかっていつつもクレジットカードの現金化をして支払いしています。
毎月B社一括払い以外の支払いと他社の支払いが9万円で、B社一括支払いが5万円くらいになれば支払いできそうなのですが、分割の枠を超えているので一括払いになってしまっています。

色々なサイトをみて、借金やローン地獄の恐ろしさを知り、最近我に帰りました。
当方31歳女性、収入はアルバイトで月に21万くらいです。
本当にバカな事をしたと反省しています。

体験談その5 美容整形・エステ

こちらの方はまだ検討段階である方のようですが、美容整形によるカードローンを考えているようです。

エステ業界で働いている友人に聞いたのですが、こちらの体験談にもあるように、若年層(学生なども多い)でもこういった高額なエステ・美容整形にお金にを費やすようです。昔と違って、美容整形も先進技術が発達してきたことから気軽に受けられるといったことが大きいのでしょう。

若年層は奨学金などを多く借りている方も多いでしょうし、奨学金破産という言葉すら最近聞くようになりました。そんな中、このようにエステや美容整形で高額なローンを組んでしまうと、返済がひっ迫してしまう可能性は大いにあるでしょう。

美容整形外科で豊胸手術を考えています。約120万ほど必要になり、クレジットカードで24ヶ月の分割ローンを考えています。
しかし、私はクレジットカードを使用したこともないので、調べても仕
組みがイマイチわかりません。
VISAの低金利のクレジットカードを限度額を下げて2枚使用してローンを組もうとおもうのですが、種類多様な為どのクレジットカードがいいかもわからないでいます(>_<)
その美容整形外科が、VISA限定なので、どういう方法でどのカードが1番いいのか教えてください(>_<)
よろしくお願いします。

私は、会社の事務の仕事をしており、25歳です。

ローン地獄から抜け出す解決策

もし、カードローン地獄に陥ってしまい、借金を返済する目途がつかなかった場合にはどうしたらいいのか分からないですよね。

そんなときには、債務整理といった法的に認められた借金を減額するための手続きを行うことをおすすめします。カードローン地獄から抜け出す近道だと思いますので、まずは専門機関へ相談すると良いでしょう。

債務整理は主に以下の3つがあります。

■任意整理
毎月の返済額や利息を削減し実質的に借金を返せるようにするもの。高額な借金であれば、利息部分がカットされるだけでもかなり違います。

■個人再生

借入額の8割を返済免除してもらう手続き。その後、3年ほどの間で「再生計画」にしたがって支払うことが認められます。

■自己破産
借金すべてを免除してもらえる、いわば最終手段。持ち家など含めた全財産を失うといったリスクもあるため、できれば自己破産は避けて任意整理か個人再生によって借金地獄から解放されたいところです。

そうは言っても、どこの弁護士に、どういった方法で相談するかは方法がありすぎるので、まずは無料の借金返済シュミレーターをオススメします。今の借金額がどれほど減るのかや、返済に必要な方法を提示してくれます。